外匯理財(cái)是指運(yùn)用各種金融工具及其組合，特別是各類衍生金融工具及其組合，在客戶可以接受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)客戶外匯現(xiàn)金或未來(lái)現(xiàn)金收入保值、增值的目的。

種類：理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度的不同可分為非保本型、保本型、保本金及最低收益型3類。

委托辦理理財(cái)業(yè)務(wù)的程序如下：

1．客戶在委托我行做代客資產(chǎn)管理之前，與我行簽訂《中國(guó)工商銀行金融衍生產(chǎn)品交易總協(xié)議》；

2．我行將在充分了解客戶在收益率、風(fēng)險(xiǎn)接受程度等方面要求的基礎(chǔ)上，為客戶特別設(shè)計(jì)理財(cái)方案，并提供當(dāng)前參考價(jià)格水平；

3．在接受我行推薦的理財(cái)方案后，客戶應(yīng)向我行發(fā)出明確的《委托書》；

4．我行在客戶委托的范圍內(nèi)代理客戶完成交易后，應(yīng)及時(shí)向客戶發(fā)送成交《確認(rèn)書》，并在后期還本付息時(shí)，告之客戶有關(guān)結(jié)構(gòu)是否要執(zhí)行。

二、外匯理財(cái)產(chǎn)品

適用客戶：通過發(fā)行B股或H股在海外或國(guó)內(nèi)上市融資的企業(yè)；國(guó)內(nèi)中小金融機(jī)構(gòu)，包括中小股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和有B股業(yè)務(wù)的證券公司；資本項(xiàng)下及經(jīng)常項(xiàng)下結(jié)存大量的外匯，需要合適的產(chǎn)品提高收益水平的三資企業(yè)。

起存點(diǎn)：一百萬(wàn)美元或其他等值貨幣。

1．外匯現(xiàn)金管理產(chǎn)品：主要為各類結(jié)構(gòu)性存款。

（1）可贖回保本息結(jié)構(gòu)性存款：可贖回固定利率存款、可贖回遞增利率結(jié)構(gòu)性存款。

（2）與匯率掛鉤結(jié)構(gòu)性存款：與美元兌人民幣匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款、與匯率掛鉤的兩得存款、與匯率掛鉤的區(qū)間保本型結(jié)構(gòu)性存款、與匯率掛鉤的區(qū)間累計(jì)利息型結(jié)構(gòu)性存款。

（3）同利率掛鉤結(jié)構(gòu)性存款：與LIBOR掛鉤的區(qū)間累計(jì)利息型結(jié)構(gòu)性存款、與LIBOR掛鉤的反向浮動(dòng)利率結(jié)構(gòu)性存款、后定利率浮動(dòng)利率結(jié)構(gòu)性存款、可贖回利率上限浮動(dòng)利率結(jié)構(gòu)性存款。

2．未來(lái)現(xiàn)金收入保值增值產(chǎn)品：

（1）遠(yuǎn)期交易：普通外匯遠(yuǎn)期、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、擇期遠(yuǎn)期及結(jié)構(gòu)性遠(yuǎn)期。

（2）期權(quán)工具：普通期權(quán)工具：貨幣期權(quán)、利率期權(quán)；特異期權(quán)工具：帶有特殊結(jié)構(gòu)的期權(quán)；期權(quán)組合對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)工具。

（3）調(diào)期工具：貨幣調(diào)期工具、利率調(diào)期工具、資產(chǎn)調(diào)期工具。