在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展非常迅速?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)可以稱為網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)，即以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)開(kāi)展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，傳統(tǒng)保險(xiǎn)模式已經(jīng)顯得有些滯后，傳統(tǒng)保險(xiǎn)也將目光轉(zhuǎn)向了互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)成為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要戰(zhàn)場(chǎng)。本文對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新模式進(jìn)行了相關(guān)論述，提出了目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式的主要?jiǎng)?chuàng)新工作內(nèi)容，為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了不竭動(dòng)力。在保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展中，通過(guò)與互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行融合，從根本上提高了保險(xiǎn)的影響力，保險(xiǎn)不再受地域和時(shí)間的限制。文章從三個(gè)方面提出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展策略，為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)健康穩(wěn)健發(fā)展提供更多的思維方式。

一、引言

對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展而言，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要轉(zhuǎn)折點(diǎn)，其發(fā)展與時(shí)代發(fā)展步伐保持同步，是時(shí)代發(fā)展的必然?，F(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在發(fā)展中所面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)是并存的，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有著自身優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，也暴露出了一些問(wèn)題。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)模式是符合現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展的，同時(shí)也符合現(xiàn)代社會(huì)消費(fèi)者的需求，然而如何發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式的創(chuàng)新，最終促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，是重要的議題。

二、現(xiàn)階段我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式的主要?jiǎng)?chuàng)新內(nèi)容

(一)保險(xiǎn)理念的創(chuàng)新

我國(guó)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)模式，以線下推廣為主，業(yè)績(jī)是其最終追求，而后期的售后保險(xiǎn)服務(wù)工作有時(shí)不夠完善，表現(xiàn)出一些弊端，較難全面維護(hù)消費(fèi)者的利益，所以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在售出過(guò)程中會(huì)有這樣那樣的問(wèn)題，對(duì)消費(fèi)者的需求較難滿足。目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式，其保險(xiǎn)理念得到了創(chuàng)新，由于互聯(lián)網(wǎng)自身的特性，互聯(lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)業(yè)融合，能為消費(fèi)者提供更高質(zhì)量的保險(xiǎn)服務(wù)，也能最大限度地滿足消費(fèi)者的需求。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式改變了傳統(tǒng)保險(xiǎn)的模式和理念，其堅(jiān)持以客戶滿意為服務(wù)宗旨，盡最大努力去滿足客戶的需求，而對(duì)于保險(xiǎn)的售后服務(wù)工作也較為重視，這是傳統(tǒng)保險(xiǎn)模式無(wú)法比擬的，重點(diǎn)工作發(fā)生了轉(zhuǎn)移，即將傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售工作向互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)售后服務(wù)工作轉(zhuǎn)移。與此同時(shí)，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的出現(xiàn)，用戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的方式和習(xí)慣也發(fā)生了改變，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也向著簡(jiǎn)單化、單一化、短期化的方向發(fā)展，而這其中是保險(xiǎn)功能的簡(jiǎn)單化、保險(xiǎn)責(zé)任的單一化、保險(xiǎn)期限的短期化等。在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展中，運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)也是隨之產(chǎn)生的。運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)主要是在交易平臺(tái)中進(jìn)行應(yīng)用，在網(wǎng)上交易平臺(tái)中如果出現(xiàn)交易行為，相應(yīng)的退貨行為也伴隨存在，而運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)就會(huì)在此交易中起到作用。保險(xiǎn)公司對(duì)消費(fèi)者的退貨行為提供保險(xiǎn)服務(wù)，由此來(lái)確保消費(fèi)者的權(quán)益不受損害，同時(shí)也能更好地維護(hù)商家利益，實(shí)現(xiàn)賣(mài)方和買(mǎi)方共贏。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)的崛起，網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)量暴增，提供運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司也在不斷增多，運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)滿足交易的需求，同時(shí)其還具有低保費(fèi)和快賠償?shù)膬?yōu)勢(shì)，受到商家和消費(fèi)者的一致青睞。

(二)保險(xiǎn)營(yíng)銷方式的創(chuàng)新

1.官方網(wǎng)站模式

在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站模式是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的主要形式，能夠有效地滿足各方面需求，受到社會(huì)的廣泛歡迎。保險(xiǎn)公司利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建了屬于自身企業(yè)的官方網(wǎng)站，在網(wǎng)站中能夠?yàn)橄M(fèi)者提供產(chǎn)品查詢、產(chǎn)品報(bào)價(jià)、在線投保、網(wǎng)上支付、自助理賠以及在線客服等功能，整體的操作流程更加便捷化，節(jié)省了時(shí)間、提高了效率。

2.第三方電子商務(wù)平臺(tái)模式

第三方電商平臺(tái)即為新型的銷售模式，即互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司和第三方電商公司合作所構(gòu)成，通過(guò)制定保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式，由此來(lái)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。目前我國(guó)第三方電商平臺(tái)模式有兩種，即保險(xiǎn)中介電商平臺(tái)和綜合電商平臺(tái)。第三方電子商務(wù)平臺(tái)在近幾年來(lái)有了巨大的發(fā)展，電商平臺(tái)能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)以及云計(jì)算等技術(shù)的應(yīng)用推廣，在相應(yīng)的數(shù)據(jù)分析中實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶數(shù)據(jù)的了解，通過(guò)對(duì)客戶需求的分析來(lái)為客戶提供更具針對(duì)性的服務(wù)，通過(guò)后臺(tái)對(duì)客戶在各種軟件或平臺(tái)中的瀏覽和交易等進(jìn)行分析，為客戶和消費(fèi)者提供具有針對(duì)性和有效性的保險(xiǎn)服務(wù)，滿足人民群眾的需求。

3.專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司模式

專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司模式，即所有的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程都是在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上進(jìn)行，其完全不同于顯現(xiàn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和服務(wù)，即從銷售工作開(kāi)始到最終的理賠服務(wù)，都在網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行，這個(gè)過(guò)程的人工成本和相應(yīng)的支出成本較低，從根本上提高了交易的簡(jiǎn)便性和靈活性，足不出戶便可以完成交易過(guò)程。目前我國(guó)專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司不多，而其整體保費(fèi)規(guī)模也不高，經(jīng)營(yíng)管理模式還有待進(jìn)一步完善和優(yōu)化，另外也需要相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行保障，因此在未來(lái)發(fā)展中還需要更多的探索，以實(shí)現(xiàn)監(jiān)管完善，由此不斷降低互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

三、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展策略

(一)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)督與管理，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展

在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中，經(jīng)濟(jì)效益得到了顯著提升，然而在這個(gè)過(guò)程中，由于互聯(lián)網(wǎng)自身的一些特性所致，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在開(kāi)展過(guò)程中，其監(jiān)管工作有待進(jìn)一步提升，而這無(wú)形中增加了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)以及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式都會(huì)產(chǎn)生不同程度的影響。所以，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，離不開(kāi)有效的市場(chǎng)監(jiān)管，為了最大程度降低風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建完善的市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制，嚴(yán)格規(guī)范行業(yè)發(fā)展顯得尤為重要，具體可以從以下三個(gè)方面進(jìn)行著手：第一，相關(guān)政府部門(mén)可以組織互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的工作人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制培訓(xùn)，使其能夠有效地規(guī)避和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司而言，要對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員進(jìn)行職責(zé)和權(quán)限的劃分，將工作落到實(shí)處，另外要加強(qiáng)部門(mén)人員之間的溝通，確保工作的高效性；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部，還應(yīng)該積極完善內(nèi)控制度，嚴(yán)格約束保險(xiǎn)工作人員的工作流程，并做好相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)考核工作，定期對(duì)保險(xiǎn)工作人員進(jìn)行培訓(xùn)和考核，以提高其工作的規(guī)范性；第二，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的不斷發(fā)展中，相關(guān)政府機(jī)構(gòu)應(yīng)該依照實(shí)際情況來(lái)完善法律法規(guī)，并設(shè)立監(jiān)督互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的相關(guān)機(jī)構(gòu)，盡快建立和健全互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的準(zhǔn)入和退出機(jī)制，為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司穩(wěn)健和健康發(fā)展提供制度保障。與此同時(shí)，在深化互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展也會(huì)更加持久，保險(xiǎn)的靈活性和時(shí)效性也會(huì)更強(qiáng)，保險(xiǎn)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率也會(huì)更低；第三，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司自身的發(fā)展而言，也要不斷提高自身的覺(jué)悟水平，在公司內(nèi)部運(yùn)營(yíng)發(fā)展中，制定科學(xué)高效的發(fā)展戰(zhàn)略，以相關(guān)政策法規(guī)來(lái)規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的開(kāi)展、科學(xué)規(guī)劃公司的發(fā)展，并嚴(yán)格遵循相關(guān)制度條款，遇到問(wèn)題要及時(shí)改進(jìn)，以此不斷促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。

(二)加強(qiáng)對(duì)大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等技術(shù)的應(yīng)用，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展

現(xiàn)階段下，大數(shù)據(jù)技術(shù)已經(jīng)應(yīng)用到各行各業(yè)中，而在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的發(fā)展中，更要積極利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，發(fā)揮大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，對(duì)公司客戶的數(shù)據(jù)資料進(jìn)行分析，并為其制定個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以不斷提升保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量，進(jìn)行有針對(duì)性的銷售，使保險(xiǎn)的服務(wù)更高效。另外，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司通過(guò)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，還可以有效預(yù)測(cè)和規(guī)避企業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)企業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行研究，并從中總結(jié)出發(fā)展規(guī)律，由此得出科學(xué)的結(jié)果，為日后的發(fā)展提供準(zhǔn)確可靠的數(shù)據(jù)支撐，提前預(yù)測(cè)和判斷風(fēng)險(xiǎn)，能夠提高公司的理賠能力，提高承保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，由此對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行準(zhǔn)確的定價(jià)，最終降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率。與此同時(shí)，在保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司利用大數(shù)據(jù)不斷拓寬市場(chǎng)發(fā)展范圍，由此來(lái)提高公司收益。在實(shí)際發(fā)展中，可以從傳統(tǒng)保險(xiǎn)模式進(jìn)行轉(zhuǎn)變，注重低收入群體，為其配置短期消費(fèi)險(xiǎn)種、定期壽險(xiǎn)險(xiǎn)種、意外險(xiǎn)等，不斷拓寬低收入群體的參保范圍，實(shí)現(xiàn)推動(dòng)作用，不斷促進(jìn)行業(yè)發(fā)展。

(三)提高保險(xiǎn)人員的綜合素質(zhì)水平，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)人力基礎(chǔ)

現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)工作人員的整體素質(zhì)水平有待進(jìn)一步提升，這對(duì)于提高公司管理水平起著決定性作用。因此要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員綜合素質(zhì)水平的培養(yǎng)，從專業(yè)知識(shí)、專業(yè)技能以及職業(yè)素養(yǎng)等幾個(gè)方面著手，同時(shí)公司應(yīng)構(gòu)建培訓(xùn)機(jī)制，對(duì)于保險(xiǎn)從業(yè)人員在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中的一些虛假銷售行為要及時(shí)制止，并加強(qiáng)培訓(xùn)力度，對(duì)員工崗位職責(zé)進(jìn)行明確劃分，將工作落到實(shí)處，由此提高工作效率。另外，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司在發(fā)展中，要增加在線客服人數(shù)，可以通過(guò)輪班確保在線客服人員的工作效率，并為用戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司的高效運(yùn)營(yíng)。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)模式有著本質(zhì)上的差別，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司在具體的運(yùn)營(yíng)中，僅僅是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員進(jìn)行專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)是不夠的，還應(yīng)積極引入具有互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)知識(shí)的人才，實(shí)現(xiàn)自我培養(yǎng)和引進(jìn)人才相結(jié)合的方式，從根本上提高保險(xiǎn)人員的綜合素質(zhì)水平，以不斷推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。

四、結(jié)語(yǔ)

總而言之，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)和保險(xiǎn)業(yè)的融合，其有著自身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，即共享性、開(kāi)放性?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展不斷推動(dòng)著互聯(lián)網(wǎng)和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，為二者的發(fā)展提供了更多動(dòng)力支持，同時(shí)也拓寬了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展范圍，能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)成本的全面管理，促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。