作 者丨姜詩薔

編 輯丨李新江

個人養(yǎng)老金公募產(chǎn)品名錄正式出爐。

11月11日，易方達(dá)、廣發(fā)、嘉實、華夏、工銀瑞信、匯添富、銀華、鵬華、交銀施羅德、中歐等十多家基金公司旗下的多只養(yǎng)老目標(biāo)基金發(fā)布了增設(shè)Y類基金份額的公告。Y份額即是專門針對個人養(yǎng)老金設(shè)置的基金份額。

此前在11月4日，《個人養(yǎng)老金實施辦法》出臺，證監(jiān)會隨后發(fā)布的《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》中明確，公募基金行業(yè)將針對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)設(shè)立單獨的基金份額類別，并在基金合同、招募說明書等文件中清晰約定，并依法進(jìn)行注冊或者備案。

“增設(shè)Y類份額基金的獲批，進(jìn)一步明晰了個人養(yǎng)老金所投公募基金的具體產(chǎn)品，有利于基金管理人、基金托管人和基金銷售機構(gòu)針對性地進(jìn)行費率優(yōu)惠，體現(xiàn)了普惠金融的行業(yè)屬性；也有利于后期公募基金服務(wù)個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理，打通了從制度到落地的關(guān)鍵一環(huán)?！睆V發(fā)基金方面表示。

多家公司入圍

根據(jù)公告，首批獲批增設(shè)Y份額的公募基金均是養(yǎng)老目標(biāo)基金。

具體來看，每家基金公司旗下有1只或2只產(chǎn)品入圍，包括易方達(dá)匯誠養(yǎng)老2043三年、易方達(dá)匯智穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有、廣發(fā)安泰穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有、廣發(fā)穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年、嘉實養(yǎng)老2030三年、嘉實養(yǎng)老2050五年、華夏養(yǎng)老2040三年、華夏養(yǎng)老2045三年、工銀養(yǎng)老2035三年、工銀穩(wěn)健養(yǎng)老一年、匯添富養(yǎng)老2030三年、匯添富養(yǎng)老2050五年、鵬華長治穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期、交銀安享穩(wěn)健養(yǎng)老一年等等。

譬如廣發(fā)基金申報獲批的兩只產(chǎn)品，其中，廣發(fā)安泰穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有成立于2021年7月20日，是廣發(fā)基金旗下目標(biāo)風(fēng)險系列基金中的低風(fēng)險產(chǎn)品；廣發(fā)穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年成立于2018年12月25日，是廣發(fā)基金旗下目標(biāo)風(fēng)險系列基金中的中低風(fēng)險產(chǎn)品。

根據(jù)招募說明書，廣發(fā)安泰采用目標(biāo)風(fēng)險策略，根據(jù)權(quán)益類資產(chǎn)的基準(zhǔn)配置比例來界定風(fēng)險水平。其中，權(quán)益類資產(chǎn)（包括股票、股票型基金和混合型基金）的戰(zhàn)略配置中樞是10%。在戰(zhàn)術(shù)層面，該配置比例可依據(jù)基準(zhǔn)上浮不超過5%，下浮不超過10%；廣發(fā)穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年的權(quán)益類資產(chǎn)（包括股票、股票型基金和混合型基金）戰(zhàn)略配置中樞則是25%。

易方達(dá)基金旗下增設(shè)Y類份額的兩只產(chǎn)品分別是一只目標(biāo)日期基金——易方達(dá)匯誠養(yǎng)老2043三年和一只目標(biāo)風(fēng)險基金——易方達(dá)匯智穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有。

易方達(dá)匯誠養(yǎng)老2043三年持有混合FOF和易方達(dá)匯智穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有混合FOF基金經(jīng)理汪玲表示，養(yǎng)老FOF采用成熟的資產(chǎn)配置策略，重視控制基金下行風(fēng)險，追求長期穩(wěn)健增值，鼓勵投資者長期持有。Y類份額推出，意味著養(yǎng)老FOF開啟了服務(wù)個人養(yǎng)老金的新時代，未來公司會在養(yǎng)老產(chǎn)品布局、系統(tǒng)建設(shè)、投教服務(wù)等多方面持續(xù)深耕，努力服務(wù)好大眾養(yǎng)老理財需求。

值得一提的是，入圍的幾只產(chǎn)品均對Y份額管理費實行五折優(yōu)惠。

嘉實基金旗下獲批的兩只產(chǎn)品分別是嘉實養(yǎng)老2030混合（FOF）和嘉實養(yǎng)老2050混合（FOF）。嘉實基金方面表示，“將成立個人養(yǎng)老金專屬份額，同時為更好地滿足投資者個人養(yǎng)老金投資需求，降低投資者個人養(yǎng)老金投資成本，成立后的專屬份額管理費將實行五折優(yōu)惠?！?/p>

嘉實基金表示，管理費實施五折優(yōu)惠，一方面這是公募基金更好讓利投資者具體措施之一，是在服務(wù)好居民的養(yǎng)老投資需求的同時，進(jìn)一步強化公募在服務(wù)個人養(yǎng)老金中的普惠性；另一方面，進(jìn)行費率打折能直接有效地減輕投資者參與個人養(yǎng)老金的投資成本，優(yōu)化投資體驗。

工銀瑞信基金方面亦表示，首批完成增加份額的有2只產(chǎn)品——工銀養(yǎng)老2035三年和工銀穩(wěn)健養(yǎng)老一年，管理費和托管費都較普通份額打了五折。

加速推進(jìn)落地

事實上，近期針對個人養(yǎng)老金的籌備工作迅速推進(jìn)，監(jiān)管層面亦多方推動。

11月8日，中基協(xié)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)委員會召開2022年第二次會議，證監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人對行業(yè)提出的養(yǎng)老金產(chǎn)品納入范圍、投資對象、投顧服務(wù)、估值標(biāo)準(zhǔn)等意見建議進(jìn)行了回應(yīng)，并表示個人養(yǎng)老金賬戶和投資的相關(guān)準(zhǔn)備工作已就緒，個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品和銷售機構(gòu)名錄將于近期發(fā)布。

證監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，行業(yè)機構(gòu)應(yīng)抓住機遇、做好準(zhǔn)備，在業(yè)務(wù)發(fā)展初期打好基礎(chǔ)，加強溝通協(xié)作，積極主動創(chuàng)新，助力養(yǎng)老金業(yè)務(wù)健康發(fā)展。證監(jiān)會將指導(dǎo)中國結(jié)算、中基協(xié)和行業(yè)機構(gòu)認(rèn)真落實《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》，及時總結(jié)業(yè)務(wù)落地經(jīng)驗，穩(wěn)妥推進(jìn)個人養(yǎng)老金投資公募基金業(yè)務(wù)。

會議認(rèn)為，個人養(yǎng)老金在增加居民養(yǎng)老財富儲備、提高居民養(yǎng)老金替代率的同時，作為資本市場直接融資體系新的長期穩(wěn)定資金來源，將對我國資本市場生態(tài)和實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來深遠(yuǎn)影響。

當(dāng)日晚間，易方達(dá)、廣發(fā)、嘉實、華夏、招商、工銀瑞信、南方、博時等近20家公募基金接到通知，完成個人養(yǎng)老金系統(tǒng)驗收測試。

“隨著公募基金入局個人養(yǎng)老金投資，有利于推動個人的‘儲蓄養(yǎng)老’到‘投資養(yǎng)老’理念的轉(zhuǎn)變，進(jìn)而提高養(yǎng)老金投資收益率，增加養(yǎng)老金總儲備，提升養(yǎng)老金替代水平。未來，嘉實將不斷聚合公司優(yōu)質(zhì)資源，不斷研究與客戶養(yǎng)老投資需求相匹配的養(yǎng)老產(chǎn)品、投資與服務(wù)機制，持續(xù)提升服務(wù)個人養(yǎng)老金的各項能力?！奔螌嵒鸨硎?。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者了解，近期多家基金公司已經(jīng)針對個人養(yǎng)老金設(shè)置相關(guān)投資專區(qū)。譬如嘉實基金已在其直銷平臺上線“養(yǎng)老專區(qū)”，并已開通關(guān)于個人養(yǎng)老相關(guān)服務(wù)上線預(yù)約功能；廣發(fā)基金也在其微信公眾號上為投資者提供“個人養(yǎng)老金開戶”預(yù)約入口。

工銀瑞信基金表示，“下一步公司將持續(xù)加強投資能力建設(shè)，完善產(chǎn)品布局，提供專業(yè)陪伴，提升持有體驗，實實在在增強投資者的獲得感，以實際行動助力第三支柱建設(shè)。一是持續(xù)加強投資能力建設(shè)，提升投資者持有體驗；二是持續(xù)完善產(chǎn)品布局，滿足個人對養(yǎng)老產(chǎn)品的多樣化需求；三是持續(xù)開展養(yǎng)老宣傳與投教，增進(jìn)老百姓對養(yǎng)老金的認(rèn)識和理解?！?/p>

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本期編輯 林海銘 實習(xí)生 羅新雨